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银行网点规划选址操作流程和案例分析法律案例分析

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正文: 

  在一个国家或地区拥有最高法律效力的法律,它的实际作用与宪法实际上相同。

  第一节 EXCLE实现网点的年度优化调整控制

  银行网点规划前后对比关系

  第十章 网点的投资后评估体系

  第一节 营业网点盈亏平衡分析的基本模型

  第二节 业务量分析及经营状况分析

  第十一章 参考资料

  附件:城市基本状况数据汇总表

  附件:道路截点流量登记表

  附件:资料参考:目标网点情况调查表

  附件:经济功能区需求点信息表文本

  附件 建设银行营业机构财务调查表

  附件:商业银行设立同城营业网点管理办法

  附件: 移动营业厅选址经验

  附件: 德国商业网点规划有关做法

  附件:关于富晨理财独立第三方理财研究

  前言

  当前,中国各大银行都面临日益激烈的市场竞争,作为银行提供服务的主要渠道,银行网点在实现银行发展战略、吸引优质客户、提高银行业绩等方面发挥着非常重要的作用;同时,昂贵的运营成本也要求银行重视网点的渠道建设和配置,以提高投资回报率。

  显然,银行管理者已逐渐意识到网点布局的重要性和急迫性,在经济发达城市的中心区域,经常可以看到各大银行对黄金位置的激烈争夺。同时,由于历史原因,即使在一般发展水平的城市中,各主要银行也经常拥有几十个甚至上百个营业网点。随着区域经济的发展与变迁,城市的新兴区域如何布局选址,不适应新环境特点的既有网点进行重新配置和调整都成为银行迫切需要考虑和解决的问题。银行网点布局选址不再是传统式的水泥堆积工程,而是一项融合客户服务行为、物理属性、财务预算等诸多因素物化的科学工程。但是,面对纷繁复杂的市场环境和海量信息,如何综合考虑整个城市的网点布局及选址工作,从而使银行的有限资源发挥最大的效益呢?这需要在深入分析银行战略和地区特征的前提下,采用科学的网点布局与优化方法进行系统规划和实施。

  目前,虽然各个银行机构均设置了发展规部或者机构(渠道)管理部门,但是由于没有系统的指导方法、具体的操作规范,同时人员的配置不足,使网点建设很难做到统筹兼顾,“拍脑袋”成为网点建设人员选址的主要方法。本书旨在结合富晨理财主持过的建设银行、中国银行、多家股份制商业银行及商业银行等金融机构的选址规划项目,给网点布局规划人员提供一套系统的操作方法,有很强的操作性和实用性,同时提供大量的案例使操作更贴合实际,。

  系统全面、操作性强,案例丰富,是本书的一大特点,希望能给各银行机构发展规划部门,规划选址实施人员提供一本适用的选址规划整体思路和操作程序。由于各银行机构的要求和侧重点不同,书中不当之处在所难免,仅供参考借鉴。

  随着金融业的逐步发展,零售银行业务创造的利润占银行利润的50%左右,成为银行利润的主要来源,因此各大银行之间零售业务的竞争日益加剧,而网点是银行零售业务竞争的触角和主战场,为此各金融机构在进行零售银行业务转型的过程中,将网点的布局规划工作放在突出的位置。网点的布局规划工作都在紧锣密鼓的进行之中。

  零售银行竞争“渠道为王”,“得渠道者得天下”。但是如何优化现有网点,布设新的网点,合理有效的发挥银行网点资源优势,成为困扰机构布局选址人员头痛的问题,例如如何整体布局,如何选择布局区域,如何选择优势物业等等都没有一个标准,没有一个可以参考的操作流程,网点的布局选址工作成了事后再评估,一旦出现失误,损失无法挽回。富晨理财从主持建设银行、中国银行、多家股份制银行和城市商业银行等金融机构的布局选址规划工作中,总结出一套行之有效的操作方法,供网点布局规划人员参考和借鉴。

  第一节 城市规划研究的意义

  总体规划中,富晨理财主要研究城市的定位、经济状况、人口状况、主要发展方向、重点发展区域、限制发展区域等信息,从中得出银行网点在布局规划中的重点规划区域、限制设点区域、网点的规模等。

  交通规划中,富晨理财主要研究城市的交通的综合规划,铁路、轻轨、公路网络等信息。主干道交汇处、重要的商务区、住宅区和主干道的结合部、交通枢纽的集散地成为富晨理财重点关注的区域,往往这些地区成为客流、人流、交通的中枢神经系统。

  商务区、商业区、工业区、住宅区、文化区规划中,富晨理财主要了解该区域的规模、经济状况、人口状况、中心区域在那里等信息,这信息既能为划分金融功能区域打下基础,又能够为网点的功能类型作合理的定位,这些区域的人流密集地及易于形成人流客流集散地的场所是富晨关注的核心区域。

  第一章 消费者行为研究 第一节 如何进行消费者行为研究及目的 零售银行的客户选择银行的影响因素是什么呢?哪些因素是客户做出决策的决定性因素呢?银行网点应该改善哪些方面来争取更多的客户群体呢……面对一连串的疑问,我们应该如何解决呢?富晨专家团队根据影响客户选择银行的因素进行调研,从中找到决定客户决策的主要因素的衡量指标,这为银行机构吸引更多的客户提供了参考的范本。

  富晨专家团队从众多的影响客户选择行为的因素中,甄别出一些重要的指标,设置了标准化的调研量表(参考下表),有富晨的调研人员对不同的客户进行大规模的调研,总的样本容量在2000份左右,合格问卷在90%以上,从大样本中找到普遍性的结论。调研主要采取四种方式:1、街头拦截,主要在人流客流较大的商业区、办公楼、学校等,调研问卷在1000份左右;2、电话访问,富晨随机的抽样600个电话进行访问,根据富晨的标准化问卷进行提问,有访问员如实的填写相关的信息,调研问卷600份左右;3、小区内部访问,主要人群是小区内的住户,小区的选择上分为三等(高档小区、一般小区、都市村庄)分别进行访问,以扩大样本的覆盖范围,调研问卷300份左右。4、坐谈会,邀请一些不同层次、不同行业的人员参与讨论,验证前期的调研结果,调研问卷50份左右。在收集了这些基础信息后,有富晨的数据分析人员进行对比分析,透视分析找出普遍性,提交相关的报告。

  消费者行为研究的目的:一是了解客户的心声,找到银行客户认为银行应该改善和提高的主要方面,为了吸引更多的客户,银行应将工作重点放在哪些方面,而不再是银行一厢情愿的按照想象来开展工作。

  富晨理财在郑州、宁波、天津等地的消费者行为研究发现:便利性和服务质量是客户主要关注的焦点,为此银行机构应逐步的优化资源,发挥渠道优势,在渠道建设的同时逐步的提升服务。二是进行目标消费者研究,进行目标客户的市场细分工作,结合金融需求点调查进行目标客户的定位。

  第一章 外部空间的透视分析

  第一节 富晨FIO模型及KPI指标 一、 FIO模型组成 富晨理财在银行网点进行布局规划选址的过程中,对银行网点的现状进行调研,了解城市银行网点的总体状况及合作银行的网点状况,为合作银行网点的总体布局和优化打下基础。对银行网点的调研主要采用富晨自主研发的FIO模型进行,它主要有以下四个模块组成:

  第一章 金融需求点调查分析 第一节 金融需求点的含义 富晨理财是大陆第一家明确提出金融需求点概念的金融咨询机构,将金融需求点分为商业区需求点、商贸区需求点、商务区需求点、居住区需求点、行政区需求点、文化区需求点、工业区需求点。金融需求点是指能形成直接或者间接金融需求的人流聚集地,如企事业单位,工厂、住宅区,商业贸易区,高校等,是银行机构规划选址首要考虑的因素,金融需求旺盛的地区必将成为银行机构设点的聚集区。 第二节 金融需求点调查方法及意义 富晨理财根据现代零售银行的辐射区域(调查表明以500米为宜)制作了银行网点周边需求点调查问卷(见下附表),然后有经过精心培训的调查员参与调查,将质量和数量信息如实的反应在问卷上,同时有富晨的调研团队对调查信息进行复核,在确保信息准确的情况下,有专业人员描绘在富晨自主研发的BANKGIS系统上,然后根据富晨的金融功能区理论划出金融功能区及银行网点的辐射范围,这样一个或者几个城市的地理信息就能够展示在一张图上(见下图),可以一目了然的看出金融需求点的密集程度和银行网点的分布状况,便于银行选址规划人员很快的找到选址核心区和进行银行网点的整体布局分析。

  对金融需求点调查主要是采用全面的普查和重点调查两种方法,调查主要按照富晨的设计量表进行(见附表),全面调查主要有访问员完成,重点区域的调查有富晨专家团队进行重点调查,这部分工作完全是遵循事实的原则,有什么就记录什么,是真实的再现。富晨专业人员根据不同的标准对需求点进行分类,一般分为商业区需求点、商贸区需求点、商务区需求点、居住区需求点、行政区需求点、文化区需求点、工业区需求点,按照不同的图层描绘在BANKGIS系统上。

  对需求点的调查主要的作用有以下几点:一、了解需求的分布状况,找出需求密集区,为确定选址核心服务;二、根据不同类型需求点的密集程度结合城市规划划分金融功能区;三、对不同区域的网点类型进行定位;四、了解银行网点周边500米范围内和需求点的分布状况,为银行网点的优化调整决策服务。

  第一章 金融功能区划分

  第一节 如何进行金融功能区划分

  城市金融功能区域是指“具有同类功能的经济体在空间上高度聚集并成线状或片状分布”且“在功能区域内具有该类功能的经济体在数量、面积、产出等方面占比较高,而其他功能的经济体虽穿插分布其中,但所占比例较小”。在各种规模的城市中,通常可划分出以下基本金融功能区域:文化区、商业区、商务区、工业区、行政区、住宅区等。

  由于城市各区域经济金融环境不同,客户类型和金融需求不同,对营业机构类型和功能的需求也不尽相同。因此,必须对城市各金融功能区域进行科学划分,以保证机构资源在区域间合理配置,在区域内满足目标客户的需要。

  金融功能区的划分依据:富晨查阅城市的总体发展规划、交通规划、住宅规划、商业用地规划、工业用地规划等信息,然后结合富晨专家团队的现场调研情况,修正总体规划和实际情况的偏差,确定每一个区域的功能区划。不同的金融功能区设置银行网点的功能类型不同,比如商业区适宜设立网点的交易型网点,这类网点空间相对较小,现金窗口较多,自助设备齐全,休息区比较宽敞,一般不设置比较高端的理财区等。

  划分金融功能区有利于目标市场定位,进行差异化定位,区分不同市场人群的需求层次和需求类型,对不同的目标市场类新设置不同功能类型的网点

  第一章 选址核心区划分

  第一节 选址核心区确立的依据

  可从人流聚集力、市场吸引力、市场竞争力、业务需求等多维度进行调查分析,科学确定经济功能区内的选址核心区数量和分布。选址核心区一般分布情况如下:

  1。商业区。选址核心区通常位于区域内多个商场、批发市场、超市等商业网点聚集地段;

  2。住宅区。选址核心区通常位于社区级商业中心内,以及超市、菜市场及餐饮店等小型商业网点和公交车站的聚集地段;

  3。工业区。选址核心区通常位于区内行政办公场所聚集地段和大型或特大型企业所在地;

  4。商务区。中心地段一般位于区内的零售、餐饮、酒店等商业网点的聚集地段;

  5。行政区。选址核心区通常位于区内行政办公楼聚集地段;

  6。文化区。选址核心区通常位于区内零售、餐饮等商业网点的聚集地段。

  参考指标可以从周边1000米范围商业业态分布和集中状况,住宅楼和办公楼的多少,人客流的多少等是一个感性的定位过程,一个地区的选址核心区有多个,富晨采用标志性建筑和道路名来区分,这样便于交流和沟通。

  第一章 优化调整布局控制表

  第一节 EXCLE实现网点的年度优化调整控制 网点规划口径 20xx年 20xx年 20xx年 三年合计 1 年初网点数量 2 网点存量调整数量 a)维持现状 b)原址改建 e) 就近迁址 f) 另寻新址 3 新设网点数量 a) 新增网点 d)合并撤销 e)撤消再建 4 年底网点数量 备注:a) 新增离行ATM站点 b) 新增离行自助区 网点迁址变动率评价:

  网点迁址改健 其中:1)另寻新址数量 2)就近迁址数量 网点迁址变动率 网点原址不变率 经过测算,本次规划中,网点迁址变动率为 %,

  第一章 网点的投资后评估体系 第一节 营业网点盈亏平衡分析的基本模型

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